Новости и специальные предложения

Автокредит: как выгодно взять и что нужно для него?

Автомобиль - это дорогостоящая покупка, на которую не так быстро собрать деньги. Но что делать, если копить не хочется и не получается? В таком случае как раз на помощь приходит автокредит. Человек моментально получает деньги, оплачивает покупку и может сразу пользоваться своим транспортным средством. В данной статье мы рассмотрим, как получить и кому выдают автокредит, какие виды бывают, а также льготные условия, которые предлагает государство. 

Виды автомобильного кредитования 

Всего банки предлагают 8 способов автокредитования. Они используются как самими кредитными организациями, так и в дилерских центрах, автосалонах. Далее рассмотрим каждый более подробно. 
1 - Классический 
В основном он используется только в банках. От заемщика требуется полный комплект документов, чтобы получить кредит под хорошие условия и низкую процентную ставку. О том, какой стандартный комплект документов требуется от заемщиков представлен в подразделе «Требования к заемщику». 
2 - Экспресс
Такой способ предпочитают дилерские центры и автосервисы. От заемщика требуется только паспорт РФ, ПТС и любой другой документ, удостоверяющий личность. Экспресс-кредит нравится дилерам и сервисам, потому что высокая вероятность получить одобрение. Однако условия будут хуже, процентная ставка выше. 
3 - Без первоначального взноса
Найти банк, который предлагает автокредит без первоначального взноса, достаточно сложно, но можно. Будьте готовы к тому, что условия кредитования будут хуже, процентная ставка выше.  
4 - Trade-in
Суть данного способа заключается в том, что вы сдаете свое старое авто и получаете скидку на новое. Это, своего рода, будет ваш первоначальный взнос. Сдать можно только одну машину. Плюс не каждое транспортное средство принимается. К машинам банки также предъявляют требования, о которых мы поговорим в подразделе «Требования к автомобилю». 
5 - Факторинг
Способ подходит для тех, у кого собрана приличная сумма денег. Вы вносите больше 50% в качестве первого взноса. А остальную часть нужно отдать в ближайшее время, оговоренное с кредитной организацией. 
6 - Buy-back
По-другому услуга называется «Обратный выкуп». Суть заключается в том, что в течение трех лет вы оплачиваете 60-80% стоимости автомобиля, а потом возвращаете машину в салон и берете другую на таких же условиях. Также при желании вы можете полностью выкупить первый автомобиль. 
7 - Без полиса КАСКО
Во-первых, полис КАСКО выдается только на машины младше 8 лет. Во-вторых, даже хоть это и не очень выгодная покупка, но без КАСКО условия кредитования будут гораздо хуже. Банк потребует от вас повышенный первоначальный взнос, предложит высокую процентную ставку, а также небольшую сумму и срок кредитования. 
8 - Льготный
Для некоторых категорий граждан предусмотрены льготные условия. На их основании можно получить значительную денежную помощь от государства. О том, какие льготные программы есть в России, поговорим далее. 

Какие льготные программы существуют и что дня них нужно? 

Льготные условия выдаются только определенным категориям граждан. С их помощью можно получить скидку в размере 10-25% от суммы транспортного средства. Эти деньги будут использоваться в качестве первоначального взноса. 
В Российской Федерации есть следующие льготные программы: 
  1. Первый автомобиль. Программа подходит для тех, у кого еще ни разу не было автомобиля.
  2. Семейный автомобиль. Подходит для семей с несовершеннолетними детьми. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка, а также отметку в паспорте. 
  3. Медицинский работник. Сотрудникам медицинских организаций также полагаются льготы. Для этого необходимо предоставить справку с места работы. 
  4. Житель Дальнего Востока. Данная категория граждан сможет получить транспортное средство со скидкой 25%. Человеку необходимо будет предоставить свидетельство о регистрации в данном регионе. 
Жители остальных регионов также могут получить льготные условия на покупку автомобиля. Размер скидки будет составлять 10%. Однако транспортное средство должно удовлетворять следующим критериям: 
  • только новый автомобиль;
  • отечественная машина или электромобиль;
  • стоимость - до 1,5 миллиона рублей. 

Этапы оформления кредита в банке 

  1. Выбрать банк. Найти его в рейтинге банков России, почитать информацию о нем, а также отзывы людей. 
  2. Выбрать программу кредитования. Посмотрите, какие условия и процентную ставку предлагает кредитная организация. Узнайте, можно ли отказаться от страховки и других дополнительных услуг или нет. 
  3. Подайте заявку, указав все сведения о себе и предоставив необходимые документы. 
  4. Выберите автомобиль. Чтобы кредит был одобрен, банк должен сотрудничать с дилерским центром или автосалоном, в котором планируете оформлять займ. 
  5. Заключите договор с банком. 
  6. Отправляйтесь с данным договором в дилерский центр или автосалон. Подпишите еще там договор о покупке. После этого деньги сразу будут перечислены на счет дилера или салона. 
  7. В банк отнесите ПТС. Забрать его удастся сразу после выплаты кредита. 
  8. Можете пользоваться машиной. Не забывайте вовремя погашать задолженность, чтобы авто не конфисковали. 

Как взять кредит в автосалоне? 

Необязательно обращаться в банк, чтобы получить деньги на покупку автомобиля. Оформить кредит можно сразу в дилерском центре или автосалоне. 
Главное преимущество дилера или салона - это то, что они предлагают выгодные акции и подарки своим клиентам. Например, вы можете попасть на сезонные скидки или купить машину с комплектом зимних шин в подарок. 
Но кредит у дилера или в салоне имеет два недостатка: 
  • Повышенная процентная ставка. Это связано с тем, что автосалоны выдают экспресс-займы. От заемщика требуется только паспорт гражданина РФ, ПТС и иной документ, подтверждающий личность. 
  • Большое количество дополнительных услуг. Конечно, от них можно отказаться в течение 10 дней с момента подписания договора, но это грозит ухудшением условий кредитования. 

Требования к заемщику 

Требования и пакет документов будут зависеть от статуса заемщика. Физическим лицам получить автокредит легче, а вот юрлицам или ИП придется собрать достаточно большой комплект документов. 

Физическое лицо 

Физлицо должно соответствовать следующим требованиям и предоставить комплект документов: 
  • возраст от 21 года до 60-65 лет;  
  • наличие гражданства РФ; 
  • прописка в любом регионе России (желательно по месту проживания и покупки авто); 
  • паспорт гражданина РФ; 
  • водительские права; 
  • любой другой документ, удостоверяющий личность (например, ИНН, СНИЛС); 
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы; 
  • копия трудовой книжки; 
  • официальный доход; 
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход; 
  • ежемесячный платеж не должен превышать 40% от вашего дохода в месяц; 
  • хорошая кредитная история (с плохой КИ ставка будет выше, условия хуже). 

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель 

От юрлица или ИП требуется: 
  • паспорт гражданина РФ; 
  • налоговая декларация за отчетный период; 
  • справка об отсутствии долгов по налогам; 
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП или юрлица; 
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; 
  • водительские права. 
Кредитная организация может запросить иные документы, которые необходимо будет предоставить. 

Требования к автомобилю 

При оформлении автокредита требования предъявляются не только к заемщику, но и автомобилю. Но это касается только подержанных машин. 
Чтобы займ был одобрен, машина должна быть: 
  • юридически чистой; 
  • с правильным VIN-кодом; 
  • в исправном техническом состоянии; 
  • не задействована в коммерческих целях; 
  • возрастом менее 10 лет для иномарки, менее 5 лет для отечественных машин; 
  • стоимостью не ниже 200-300 тысяч рублей; 
  • с пробегом до 100 000 километров; 
  • с количеством владельцев не более трех человек. 
Теперь вы знаете все об автомобильном кредитовании: как оформить, кто это может сделать и на каких условиях. Не бойтесь брать в долг у кредитных организаций. Это будет выгодно не только для банка, но и для вас, если вы знаете, как правильно оформлять кредит. Главное - перед подачей заявки сравните все банковские предложения, выберите наиболее выгодное и вовремя погашайте задолженность.