Виды автомобильного кредитования
Всего банки предлагают 8 способов автокредитования. Они используются как самими кредитными организациями, так и в дилерских центрах, автосалонах. Далее рассмотрим каждый более подробно.1 - Классический
В основном он используется только в банках. От заемщика требуется полный комплект документов, чтобы получить кредит под хорошие условия и низкую процентную ставку. О том, какой стандартный комплект документов требуется от заемщиков представлен в подразделе «Требования к заемщику».
2 - Экспресс
Такой способ предпочитают дилерские центры и автосервисы. От заемщика требуется только паспорт РФ, ПТС и любой другой документ, удостоверяющий личность. Экспресс-кредит нравится дилерам и сервисам, потому что высокая вероятность получить одобрение. Однако условия будут хуже, процентная ставка выше.
3 - Без первоначального взноса
Найти банк, который предлагает автокредит без первоначального взноса, достаточно сложно, но можно. Будьте готовы к тому, что условия кредитования будут хуже, процентная ставка выше.
4 - Trade-in
Суть данного способа заключается в том, что вы сдаете свое старое авто и получаете скидку на новое. Это, своего рода, будет ваш первоначальный взнос. Сдать можно только одну машину. Плюс не каждое транспортное средство принимается. К машинам банки также предъявляют требования, о которых мы поговорим в подразделе «Требования к автомобилю».
5 - Факторинг
Способ подходит для тех, у кого собрана приличная сумма денег. Вы вносите больше 50% в качестве первого взноса. А остальную часть нужно отдать в ближайшее время, оговоренное с кредитной организацией.
6 - Buy-back
По-другому услуга называется «Обратный выкуп». Суть заключается в том, что в течение трех лет вы оплачиваете 60-80% стоимости автомобиля, а потом возвращаете машину в салон и берете другую на таких же условиях. Также при желании вы можете полностью выкупить первый автомобиль.
7 - Без полиса КАСКО
Во-первых, полис КАСКО выдается только на машины младше 8 лет. Во-вторых, даже хоть это и не очень выгодная покупка, но без КАСКО условия кредитования будут гораздо хуже. Банк потребует от вас повышенный первоначальный взнос, предложит высокую процентную ставку, а также небольшую сумму и срок кредитования.
8 - Льготный
Для некоторых категорий граждан предусмотрены льготные условия. На их основании можно получить значительную денежную помощь от государства. О том, какие льготные программы есть в России, поговорим далее.
Какие льготные программы существуют и что дня них нужно?
Льготные условия выдаются только определенным категориям граждан. С их помощью можно получить скидку в размере 10-25% от суммы транспортного средства. Эти деньги будут использоваться в качестве первоначального взноса.В Российской Федерации есть следующие льготные программы:
- Первый автомобиль. Программа подходит для тех, у кого еще ни разу не было автомобиля.
- Семейный автомобиль. Подходит для семей с несовершеннолетними детьми. Для этого нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка, а также отметку в паспорте.
- Медицинский работник. Сотрудникам медицинских организаций также полагаются льготы. Для этого необходимо предоставить справку с места работы.
- Житель Дальнего Востока. Данная категория граждан сможет получить транспортное средство со скидкой 25%. Человеку необходимо будет предоставить свидетельство о регистрации в данном регионе.
- только новый автомобиль;
- отечественная машина или электромобиль;
- стоимость - до 1,5 миллиона рублей.
Этапы оформления кредита в банке
- Выбрать банк. Найти его в рейтинге банков России, почитать информацию о нем, а также отзывы людей.
- Выбрать программу кредитования. Посмотрите, какие условия и процентную ставку предлагает кредитная организация. Узнайте, можно ли отказаться от страховки и других дополнительных услуг или нет.
- Подайте заявку, указав все сведения о себе и предоставив необходимые документы.
- Выберите автомобиль. Чтобы кредит был одобрен, банк должен сотрудничать с дилерским центром или автосалоном, в котором планируете оформлять займ.
- Заключите договор с банком.
- Отправляйтесь с данным договором в дилерский центр или автосалон. Подпишите еще там договор о покупке. После этого деньги сразу будут перечислены на счет дилера или салона.
- В банк отнесите ПТС. Забрать его удастся сразу после выплаты кредита.
- Можете пользоваться машиной. Не забывайте вовремя погашать задолженность, чтобы авто не конфисковали.
Как взять кредит в автосалоне?
Необязательно обращаться в банк, чтобы получить деньги на покупку автомобиля. Оформить кредит можно сразу в дилерском центре или автосалоне.Главное преимущество дилера или салона - это то, что они предлагают выгодные акции и подарки своим клиентам. Например, вы можете попасть на сезонные скидки или купить машину с комплектом зимних шин в подарок.
Но кредит у дилера или в салоне имеет два недостатка:
- Повышенная процентная ставка. Это связано с тем, что автосалоны выдают экспресс-займы. От заемщика требуется только паспорт гражданина РФ, ПТС и иной документ, подтверждающий личность.
- Большое количество дополнительных услуг. Конечно, от них можно отказаться в течение 10 дней с момента подписания договора, но это грозит ухудшением условий кредитования.
Требования к заемщику
Требования и пакет документов будут зависеть от статуса заемщика. Физическим лицам получить автокредит легче, а вот юрлицам или ИП придется собрать достаточно большой комплект документов.Физическое лицо
Физлицо должно соответствовать следующим требованиям и предоставить комплект документов:- возраст от 21 года до 60-65 лет;
- наличие гражданства РФ;
- прописка в любом регионе России (желательно по месту проживания и покупки авто);
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- любой другой документ, удостоверяющий личность (например, ИНН, СНИЛС);
- трудовой стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
- копия трудовой книжки;
- официальный доход;
- справка 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход;
- ежемесячный платеж не должен превышать 40% от вашего дохода в месяц;
- хорошая кредитная история (с плохой КИ ставка будет выше, условия хуже).
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель
От юрлица или ИП требуется:- паспорт гражданина РФ;
- налоговая декларация за отчетный период;
- справка об отсутствии долгов по налогам;
- свидетельство о регистрации в качестве ИП или юрлица;
- выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- водительские права.
Требования к автомобилю
При оформлении автокредита требования предъявляются не только к заемщику, но и автомобилю. Но это касается только подержанных машин.Чтобы займ был одобрен, машина должна быть:
- юридически чистой;
- с правильным VIN-кодом;
- в исправном техническом состоянии;
- не задействована в коммерческих целях;
- возрастом менее 10 лет для иномарки, менее 5 лет для отечественных машин;
- стоимостью не ниже 200-300 тысяч рублей;
- с пробегом до 100 000 километров;
- с количеством владельцев не более трех человек.