На покупку машины всегда требуется большая сумма денег. Некоторые в течение определенного срока копят деньги, а кто-то не умеет и не хочет это делать, поэтому берет кредит на автомобиль. Однако кредиты тоже бывают разные: непосредственно на автомобиль или потребительский. В данной статье рассмотрим, что лучше брать - автокредит или потребительский.
Особенности автокредита и потребительского кредита (сравнительная таблица)
Для начала стоит дать определения каждого виду кредитов:
Потребительский кредит - это займ денег на любые цели. В данном случае не подразумевается обременение на собственность. Оформить можно только в банке лично или онлайн. Обычно сумма не превышает 1,5 миллиона рублей и срок в 5 лет.
Автокредит - это целевой займ денег, который выдается непосредственно на покупку автомобиля. На заемщика накладывается обременение в форме залога под ПТС. Оформить можно как в банке, так и в автосалоне. Максимальная сумма доходит до 5 миллионов рублей, период кредитования - до 5-7 лет.
Чтобы понять, чем отличаются друг от друга кредиты на автомобиль и потребительский, мы составили таблицу с отличительными характеристиками. Ниже предлагаем вам ознакомиться с ней: И последний важный пункт - это условия одобрения. Несмотря на то, что к каждому клиенту применяется индивидуальный подход, есть факторы, которые первостепенно влияют на одобрение:
уровень дохода;
соответствие всем требованиям банка и возможность предоставить необходимые документы (в первую очередь это паспорт РФ, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ о получении официального заработка);
уровень закредитованности человека на текущий момент (если у заемщика много долгов, вероятность одобрения займа будет низкой);
хорошая кредитная история заемщика.
Плюсы и минусы автокредита
Плюсы:
ниже процентная ставка, а сумма и срок кредитования больше;
заявки рассматриваются очень быстро, в течение 30 минут можно уже получить ответ от кредитной организации (и, скорее всего, он будет положительный);
есть банки, в которых от заемщика требуется только паспорт гражданина РФ и ПТС;
есть программы льготного кредитования, по которым кредит будет еще выгоднее.
Минусы:
необходим первоначальный взнос в размере минимум 10-20% от стоимости авто;
несмотря на то, что в залоге находится ПТС, но полноценно распоряжаться автомобилем не получится;
залог действует до тех пор, пока человек не выплатит всю сумму долга;
от заемщика требуется оформление КАСКО - более дорогая страховка;
если выбирать программу государственного автокредитования, выбор машин сильно ограничен.
Плюсы и минусы потребительского кредита
Плюсы:
нет первоначального взноса;
не требуются залог и поручители;
не нужно оформлять полис КАСКО;
автомобиль находится в собственности человека сразу с момента покупки;
можно купить любую понравившуюся машину, а не ту, которую одобрит банк;
можно купить новую или подержанную машину, причем необязательно на территории РФ, но и за границей.
Минусы:
хуже условия кредитования (процентная ставка выше, а сумма и срок меньше);
заемщику необходимо предоставить больше документов, чтобы кредит точно был одобрен;
за снятие и перевод денег с одного счета на другой может взиматься комиссия.
Теперь вы знаете, в чем разница между автокредитом и потребительским кредитом, какие преимущества и недостатки у каждого способа. А вот каким вариантом воспользоваться, решать только вам. Для этого мы рекомендуем заранее просчитывать сумму переплаты (проценты, иные расходы и т.п.) по всем вариантам, которым вы отдаете предпочтения. Тогда займ будет выгодным не только для банков, но и для вас.